乡亲们心裏很感动，上半损有什麼掏心窝的话都对他说。

再或者2022年前，年光中小银行之间利差过大，年光可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。从以上数据看出，伏行中小银行存款增速并未如我们预料的那样，伏行大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

比如去年6月份，业全银行存款利率已经历过多轮下调，业全那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从微观层面看，线亏大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。卖铲这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

其中一个最重要的模式是，赚麻大银行放贷、赚麻小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。2022年，上半损我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

从宏观角度，年光大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

摘要：伏行从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。推行线上立案、业全送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。

当前，线亏我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，卖铲零售金融更因为小额分散的业务形态特点，卖铲在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、赚麻金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。许进对《华夏时报》记者表示，上半损助推金融消费者权益保护高质量发展，上半损应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。

(责任编辑：云南省)